Statt Kredit aufnehmen bei der Bank, einfach Geld bei Privatpersonen leihen. Die neue Art der Finanzierung?
Damit unsere Gesellschaft funktionieren kann, ist sie auf Geld angewiesen. Auch jeder einzelne Mensch benötigt Geld als wichtigsten und universellen Tauschgegenstand für Waren oder Dienstleistungen. Doch manchmal passiert es, dass Geld fehlt und nicht über das übliche Einkommen in ausreichender Höhe oder einer ausreichend kurzen Zeit erhalten werden kann. In einem solchen Fall ist man darauf angewiesen sich das Geld anderweitig zu beschaffen. Die naheliegendste Option dazu ist die Aufnahme eines Kredits bei der Bank. Doch auch dies ist nicht in jedem Fall möglich oder zumindest sinnvoll.
Beispielsweise sind die Konditionen bei einer Bank in vielen Fällen sehr ungünstig, weshalb viele Menschen davon absehen einen Kredit aufzunehmen. Ein weiterer Grund, keinen Kredit bei einer Bank aufzunehmen beziehungsweise aufnehmen zu können, ist du Schufa. Dabei handelt es sich um ein Unternehmen, welches die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers bestimmt und bei dem die Banken eine Anfrage stellen, wie hoch das Risiko ist, dass der Kredit nicht zurück gezahlt wird. Die Gründe für eine Herabstufung der Kreditwürdigkeit können sehr verschieden sein und machen nicht immer Sinn. In den genannten und weiteren Fällen, stellt sich letztlich die Frage, ob es möglich ist einen Kredit außerhalb einer Bank zu erhalten.
Kreditwürdig trotz schlechter Schufa Bewertung
Benötigen Sie dringend Geld? Kredite bei der Bank sind Ihnen aber zu teuer? Dann leihen Sie sich doch das Geld von Privatpersonen. Angebote wie Auxmoney oder Smava sind in aller Munde. Wir zeigen Ihnen wie es geht! Foto: diy13 / Bigstock
Das größte Problem für die meisten Menschen bei einem Kredit Antrag ist eine schlechte Bewertung durch die Schufa. Bereits durch eine verspätete Ratenzahlung kann es zu einem negativen Eintrag kommen. Dabei ist es vollkommen irrelevant ob die Zahlung noch rechtzeitig getätigt worden ist und aufgrund technischer Probleme oder einer besonders langsamen Überweisung nicht rechtzeitig ankam oder es doch auf eine echte Unzuverlässigkeit der Person zurück zu führen ist. In beiden Fällen kommt es zu der gleichen negativen Bewertung. Die Schufa kann dabei nur anhand der, für sie einsehbaren, Daten und Fakten entscheiden. Ob man selbst trotzdem eigentlich weiterhin kreditwürdig ist, weiß man letztlich nur selber. Doch auch die meisten Banken fällen ihre Entscheidung anhand der Schufa Bewertung und bieten Kredite dann bestenfalls zu sehr schlechten Konditionen an. Es gibt jedoch die Möglichkeit sich Geld zu leihen, ohne dass eine Bank involviert ist. Insbesondere von anderen Privatpersonen ist dies auf verschiedenen Seiten, beziehungsweise über verschiedene vermittelnde Anbieter möglich. Hierbei kommt es jedoch auch etwas darauf an, zu welchem Zweck man sich leihen möchte. Für die Umsetzung von Geschäftsideen ist Crowed Funding eine Option. In anderen Fällen sind Privatkredite über Auxmoney oder Schufa-freie, sogenannte schweizer Kredite möglich.
Kredite von Privatpersonen über Auxmoney
Auxmoney bietet zwei verschiedene Möglichkeiten einen Kredit zu erhalten. Die einfachere Variante ist ein sogenannter Sofortkredit über Auxmoney oder Smava selbst als Kreditgeber. Für die Prüfung beziehungsweise Berechnung der Kreditwürdigkeit wird nicht die Schufa Bewertung als wichtigstes Kriterium betrachtet, sondern es wird eine Bewertung anhand von rund 300 Werten ermittelt. Diese kann positiv ausfallen oder auch negativ. Falls sie positiv ausfällt, führt dies zu einem Sofortkredit. Fällt die Bewertung hingegen negativ aus, so wird die Anfrage auf einen Kredit-Marktplatz gesetzt. Hier haben andere Privatpersonen die Möglichkeit die Kreditanfrage einzusehen und sie anhand vollkommen individueller, persönlicher und oftmals auch subjektiver Kriterien zu bewerten. Dies bedeutet, dass der Antragsteller eine erstklassige Bewertung durch Schufa oder Auxmoney haben muss – was dann ohnehin nicht der Fall sein wird – sondern, dass er einen guten Eindruck hinterlässt. Durch die persönliche Kommunikation mit einer anderen Privatperson kann sehr individuell ermittelt werden, woran andere Kredite bisher gescheitert sind. Hier kann ein Antragsteller aufgrund von Glaubwürdigkeit, realistischen Wünschen und Angeboten, sowie sympathischem Auftreten einen potentiellen Kreditgeber von sich überzeugen. Auch alle anderen Schritte, die darauf aufbauen sind sehr individuell verhandelbar. So ist es Personen, die sonst keinen anderen Kredit bekommen, vergleichsweise einfach möglich dies zu ändern.
Es muss nicht immer ein Kredit von der Bank sein. Privatkredite und sich das Geld einfach zu leihen ist für manche der letzte Ausweg, kann aber auch einiges an Kosten einsparen. Foto: Ekachai Lohacamonchai / Bigstock
Schufa-freie schweizer Kredite von Bon-Kredit
Zwar ist der Begriff „schweizer Kredit“ nicht mehr zeitgemäß, doch ist er weiterhin sehr gebräuchlich und steht als Synonym für Kredite ohne Schufa. Ohne Schufa bedeutet sowohl, dass keine Schufa Abfrage stattfindet um die Kreditwürdigkeit zu überprüfen, noch der Antrag oder die Aufnahme eines Kredits über Bon-Kredit an die Schufa gemeldet wird. Selbst ein abgelehnter Antrag wird von Banken in der Regel an die Schufa gemeldet und führt zu einer weiteren Herabsetzung der Kreditwürdigkeit. Die Bezeichnung von Schufa-freien Krediten als schweizer Kredite rührt daher, dass die Schufa ein rein deutsches Unternehmen ist. Ausländische Banken können die dort gespeicherten Daten nicht abfragen und nutzen deshalb für ihre eigene Bewertung andere Kriterien, wie etwa Einkommensnachweise. Da die Schweiz als neutraler Staat seit jeher einen guten Ruf bezüglich ihres Finanzwesens hat, so wurden solche Kredite ursprünglich vermehrt dort gestellt und der Name ist bis heute geblieben. Tatsächlich können solche Kredite auch andernorts beantragt werden. Der Nachteil ist der relativ hohe Aufwand dafür. Bon-Kredit fungiert an dieser Stelle als Vermittler. Zunächst überprüft Bon-Kredit, ob es doch noch einen Kreditgeber mit Schufa-Abrage gibt, der einen entsprechend günstigeren Kredit anbietet und vermittelt erst bei einem Scheitern der Suche einen Schufa-freien Kreditgeber.
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Ich bin kein Finanzwirt und kein Steuerberater oder Anlageberater. Aber Ich bin der festen Überzeugung, dass sich jeder um seine Finanzen selbst kümmern sollte, denn die meisten Finanzberater haben ein Eigeninteresse und beraten nicht unabhängig.
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