Sind Kredite ohne feste Arbeit möglich?

Wenn man plötzlich seine Arbeit verliert, ist man nicht nur arbeitslos, sondern muss in Zukunft Verluste beim monatlichen Einkommen verkraften. Viele Betroffene möchten zur Überbrückung dieser schweren finanziellen Zeit einen Kredit nutzen, um finanzielle Engpässe auszugleichen und so den gewohnten Lebensstandard beibehalten zu können.

Wer sich jedoch die entsprechenden Freiräume mit einer Finanzierung verschaffen möchte, der wird schnell feststellen, dass es sich sehr schwierig gestaltet, einen Kredit ohne festen Arbeitsplatz zu bekommen. Deutsche Banken vergeben in der Regel keine Kredite an Arbeitslose bzw. Personen die über kein regelmäßiges Einkommen verfügen. Ein Kredit für Nichterwerbstätige ist nur dann möglich, wenn der Kreditnehmer seiner Bank entsprechende Sicherheiten zur Absicherung des Kredits bieten kann.

Kredite für „schwere“ Fälle sind machbar

Um interessierten Lesern die Arbeit zu sparen, den ganzen Artikel zu lesen: Es gibt einige Banken und Kreditvermittler, die darauf spezialisiert sind, Darlehen für „schwere“ Fälle zu ermöglichen. Dazu zählen zum Beispiel Bon-Kredit und Creditolo.

Alternativ kann man auch unseren Kreditvergleich nutzen, um seine Anfrage direkt an einen Kreditvermittler zu senden, der dann die entsprechenden Unternehmen auswählt, bei denen er Chancen für eine erfolgreiche Kreditvergabe sieht. Diese Vermittlung kostet den Antragssteller nichts und sie ist auch unverbindlich. Sollte das Angebot nicht zusagen, muss man es nicht nutzen.

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Was gilt es bei der Kreditvergabe zu beachten?

Normalerweise erfolgt vor einer Kreditvergabe die Überprüfung der Schufa Daten durch die kreditgebende Bank. Zudem muss ein Kreditnehmer Nachweise über ein festes Beschäftigungsverhältnis und ein regelmäßiges Einkommen erbringen, um einen Kredit erhalten zu können.

Wenn der Kreditnehmer jedoch arbeitslos ist, entfällt daher nicht nur der Nachweis über ein Arbeitsverhältnis, auch ein ausreichendes Einkommen kann nicht nachgewiesen werden. Denn das Arbeitslosengeld stellt kein Einkommen dar, da es sich um eine Sozialleistung handelt, kann diese nicht gepfändet werden.

So ist es auch zu erklären, warum Kreditanfragen von Personen ohne festen Arbeitsplatz in der Regel abgelehnt werden, obwohl der Kreditinteressent ein relativ hohes Arbeitslosengeld bezieht.

Einen Kredit trotz Arbeitslosigkeit erhalten

Es ist nicht ausgeschlossen, dass man einen Kredit ohne feste Arbeit bekommen kann, denn wer einen solventen Mitantragsteller oder Bürgen für sich gewinnen kann, sollte den Kreditantrag mit ihm gemeinsam stellen.

Dabei muss man allerdings darauf achten, dass der Bürge oder Mitantragsteller über eine gute Bonität verfügt. So muss eine Abfrage bei der Schufa positiv ausfallen und auch ein Nachweis über ein Beschäftigungsverhältnis und regelmäßiges Einkommen darf nicht fehlen. Dabei ist entscheidend, dass es sich um ein festes und ungekündigtes Arbeitsverhältnis handelt und das Einkommen ausreichend ist. Das Einkommen der bürgenden Person muss mindestens über der Pfändungsgrenze liegen.

Gute Bonität des Mitantragstellers ist wichtig

Die Bonitätsprüfung des Bürgen bzw. Mitantragstellers ist notwendig, da die kreditgebende Bank sicher gehen muss, dass er in der Lage ist die monatlichen Kreditraten zu zahlen, wenn der Kreditnehmer (Hauptantragsteller) seiner Zahlungsverpflichtung nicht mehr nachkommt bzw. nachkommen kann.

Wenn man demnach eine Person im Familien- oder Freundeskreis findet, die bereit ist, für einen Kredit zu bürgen, hat man gute Chancen darauf, einen Kredit zu erhalten – auch wenn man keinen festen Arbeitsplatz hat und gegenwärtig arbeitslos ist. Der Bürge sorgt in diesem Fall dafür, dass der Kredit abgesichert ist.

Alternative Absicherungsmöglichkeiten bei einem Darlehen für Erwerbslose sind u.a. noch Grundbesitz (Grundbucheintrag, Immobilie etc.) oder auch eine kapitalbildende Versicherung (Lebensversicherung).

Als Alternative zum klassischen Bankkredit besteht für Arbeitslose auch die Option einen Kredit von einer Privatperson in Anspruch zu nehmen. Dies kann in Form eines privaten Kredites von einer Person aus dem Verwandten oder Freundeskreis sein, oder aber durch einen Kredit von einem privaten Geldgeber über eine entsprechende Onlineplattform.