Die Umschuldung eines Kredits kann sich aktuell in umfangreichem Maße lohnen, teilt die Verbraucherzentrale Thüringen mit. Eine Herunterstufung von durchschnittlich 9 oder 10 % Zinssatz auf meist unter 5 % ist dabei drin. Was Sie zum Thema wissen müssen und wie Sie den passenden Tarif für sich finden, das erfahren Sie in diesem Ratgeber zur Umschuldung eines Kredits.
Inhaltsverzeichnis
Umschuldung: Ältere Kredite in neue Verträge umwandeln und sparen
Ältere Kreditverträge laufen bei vielen Verbrauchern schon einige Jahre. Das macht sich nicht nur in der bereits gewohnten finanziellen Mehrbelastung bemerkbar, sondern auch in den hohen Zinsen. Denn wo vor ein paar Jahren noch Kreditzinsen von bis zu 10 % auf die einzelnen Tilgungsraten aufgeschlagen wurden, da gibt es aktuell weniger als 5 %; bei einigen Offerten sogar nur 2 % und drunter!
Die Umschuldung kann der frühzeitigen und dabei lukrativen Begleichung eines alten Kredits dienen. Hintergundgrafik: Pixabay
Marianne Stietz, Fachberaterin für Finanzdienstleistungen der Verbraucherzentrale Thüringen, sagt zum Thema unter anderem: „Kredite fürs Auto, für Möbel, Technik, usw. – da kommt schnell einiges zusammen. Oftmals waren es ältere Verträge, die noch sehr hohe Zinsen hatten.“ – Die Fachfrau berät private Verbraucher in Heiligenstadt, Mühlhausen und Nordhausen. „Die Umschuldung eines alten Kredits in einen neuen kann sich […] durchaus lohnen.“, sagt Stietz.
Restschuld und Bearbeitungskosten der frühzeitigen Rückzahlung
Bevor Sie unseren Kreditvergleich nutzen, um das beste Angebot zur Umschuldung abzufragen, sollten Sie die Kosten für die frühzeitige Rückzahlung Ihres aktuellen Kredits ermitteln. Denn Sie sparen zwar die Zinsen der restlichen Tilgungsraten, wenn Sie umschulden; jedoch berechnen die meisten Banken eine Gebühr für die vorzeitige Beendigung des Vertrags und die außerplanmäßige Zahlung, die damit zusammenhängt.
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Zuerst sollten Sie also feststellen, wie hoch die Restschuld inkl. Zinsen ist. Finden Sie einen Kredit (wir empfehlen die Suchmaske auf unserer Seite), der bessere Konditionen bietet, dann ist das der erste Schritt zu einer erfolgreichen Umschuldung. Als dritten Schritt berechnen Sie die Kosten für die vorzeitige Rückzahlung (Restschuld + Bearbeitungsgebühr). Ist diese günstiger als die reguläre Rückzahlung und sparen Sie damit durch die Umschuldung, dann sollten Sie selbige in Betracht ziehen.
Ich bin kein Finanzwirt und kein Steuerberater oder Anlageberater. Aber Ich bin der festen Überzeugung, dass sich jeder um seine Finanzen selbst kümmern sollte, denn die meisten Finanzberater haben ein Eigeninteresse und beraten nicht unabhängig.
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